به نام خدا

سؤالات آزمون كتبي دورة كارشناسي رسمي قوة قضائيه

تخصص: بانك و بانكداري

مركز امور مشاوران حقوقي، وكلا و كارشناسان قوة قضائيه

فقط ماشين‌حساب معمولي مجاز مي‌باشد

1.      بانك‌هاي تجاري كدام‌يك از فعاليت‌هاي زير را انجام نمي‌دهند:

الف. اعطاي تسهيلات  5                            ب. اخذ سپرده 5        ج. سرمايه‌گذاري وجوه 5  د. چاپ پول 5

 

2.      يكي از قانون‌هاي پولي و بانكي كشور مصوب سال ........ است.

الف. 1334 5            ب. 1339 5             ج. 1343 5              د. 1361 5

 

3.      قانون پولي و بانكي مصوب 1351، شكل حقوقي بانك را ............ تعريف كرده است.

الف. شركت سهامي عام 5                                                         ب. شركت تعاوني سهامي عام 5  

ج. شركت سهامي خاص 5                                                         د. شركت با مسئوليت محدود 5

 

4.      در نظام بانكي كشورهاي مختلف دنيا معمولاً ....................... بيمه مي‌شود:  

الف. حساب‌هاي سپردة اشخاص 5                 ب. سپرده‌هاي شركت‌ها 5

ج. سپرده‌هاي ساير مؤسسات مالي 5              د. حساب‌هاي جاري شركت‌هاي و مؤسسات 5

 

5.      نظارت بر بانك‌هاي سرمايه‌گذاري مشابه با بانك‌هاي تجاري ..... و برعهدة ....... است.  

الف. است، بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران 5                             ب. نيست، سازمان بورس و اوراق بهادار 5

ج. است، وزارت امور اقتصادي و دارايي 5          د. نيست، وزارت امور اقتصادي و دارايي 5

 

6.      منظور از استقلال بانك مركزي آن است كه اين بانك ..........

الف. داراي استقلال كامل عملياتي باشد 5

ب. مسئوليت حمايت از ثبات قيمت‌ها را برعهده داشته است 5

ج. داراي قوة سياست‌گذاري مؤثر و سياست‌هاي اقتصادي بانك باشد 5   

د. همة موارد بالا 5

 

7.      كدام‌يك از موارد زير، محل اصلي استفاده از سپرده‌ها نيست.

الف. پرداخت به كاركنان 5                          ب. تسهيلات اعطايي 5     ج. سرمايه‌گذاري‌ها 5 د. برداشت از حساب‌ها 5

 

8.      معادلة ضريب فزايندگي پولي كدام است؟

الف. ١ تقسيم بر نرخ بهره 5                 ب. ٥ تقسيم بر اندوخته‌هاي مورد نياز 5

ج. ١ تقسيم بر اندوخته‌هاي قانوني 5       د. ٥ تقسيم بر نرخ بهره 5

 

9.      اگر مقدار سپردة اوليه ١٠٠٠ واحد پولي و نرخ سپردة قانوني ٥٠% باشد، تغيير در عرضة پول چه‌قدر مي‌شود؟

الف. 1000 5            ب. 2000 5             ج. 3000 5              د. 4000 5

 

10.  ويژگي بانك‌هاي اسلامي در مقايسه با بانك‌هاي عرفي آن است كه محدوديت‌هاي زير را دارند:

الف. ممنوعيت پرداخت و دريافت مبلغي ثابت يا از پيش تعيين‌شدة نرخ بهره 5

ب. عدم تضمين نرخ ثابت بهره براي سپرده‌ها 5

ج. هر دو مورد بالا 5                                 د. هيچ‌كدام از موارد الف و ب 5

 

11.  عقود مبادله‌اي عقودي است كه در آن‌ها اموال و منافعي در برابر پول يا مال ديگري مبادله مي‌شوند، همانند:

الف. فروش اقساطي 5 ب. اجاره به شرط تمليك 5                         ج. جعاله 5         د. همة موارد 5

 

12.  منظور از معاملة سلف .....

الف. پيش‌خريد نسية محصولات توليدي به قيمت معيني است 5

ب.ايجاد تسهيلات لازم جهت تأمين تمامي سرمايه در گردش واحدهاي توليدي است 5

ج. پيش‌خريد محصولات واحدهاي توليدي است كه نقدشوندگي كمي دارند 5

د. پيش‌خريد نقدي محصولات توليدي به قيمت معين است 5

 

13.  عقود مشاركتي عقودي است كه در آن دو طرف در اصل مالكيت و سود و زيان فعاليت‌هاي اقتصادي با هم شريك مي‌شوند، همانند:  

الف. معاملات سلف 5  ب. معاملات سلم 5     ج. مساقات و مضاربه 5 د. همة موارد بالا 5

 

14.  وجود بيمة سپرده احتمال اين موضوع را افزايش مي‌دهد كه سپرده‌گذاران نگران سپرده‌هاي خود باشند و براي سپرده‌هاي خود به‌دنبال پوشش و تضمين باشند، چرا كه بانك‌هايي كه سپردة آن‌ها بيمه دارد:  

الف. به‌احتمال زياد تحت نظارت دايمي سپرده‌گذاران خود قرار مي‌گيرند 5

ب. به‌احتمال زياد ريسك‌هاي بالاتري از آن بانك‌هايي قبول مي‌كنند كه بيمة سپرده ندارند 5

ج. بسيار محافظه‌كار مي‌شوند و سود ديگر در مركز توجه آن‌ها نيست 5

د. غيراز نظارت مقام ناظر، تحت نظارت مديريت صنوق بيمه نيز قرار مي‌گيرند 5

 

15.  بانك براي كدام نوع از تحليل‌هاي خود مي‌تواند هزينة نهايي سرماية مشتري را با نمودار فرصت‌هاي سرمايه‌گذاري وي مقايسه كند:

الف. به‌منظور تعيين بودجة سرمايه‌اي بهينة شركت 5                         ب. به‌منظور تعيين نرخ سپردة اعطايي به مشتري 5

ج. به‌منظور تعيين جريان نقدي فعاليت‌هاي مشتري 5                        د. همة موارد بالا 5

 

16.  تغيير اساسنامة بانك‌ها پس‌از تصويب .......... بايد به تأييد ....... برسد:

الف. مجمع عمومي عادي، شوراي اقتصاد 5      ب. مجمع عمومي فوق‌العاده، شوراي پول و اعتبار 5

ج. مجمع عمومي مؤسس، شوراي اقتصاد 5       د. مجمع عمومي عادي، شوراي پول و اعتبار 5

 

17.  وقتي از سياست پولي صحبت مي‌كنيم، منظورمان

الف. كنترل ماليات‌ها براي تأثيرگذاري روي مصرف خانوارها و كسب‌وكارهاست 5

ب. تأثيرگذاري بر در دسترس بودن اعتبارات بانكي با تغيير نرخ سود بانكي است 5

ج. اصلاح سطح هزينه‌هاي دولت براي فعال‌سازي اقتصاد و بخش خصوصي است 5

د. تمامي موارد بالاست 5

 

18.  منظور از ذي‌نفع در ضمانت‌نامه:

الف. متعهد اصلي قرارداد است كه از بانك تقاضاي ضمانت‌نامه مي‌كند 5

ب. شخصي است كه طي قرارداد اصلي، تعهداتي به‌نفع وي مي‌شود 5      

ج. شخصي است كه براي اطمينان از اجراي تعهدات، تقاضاي ارائة ضمانت‌نامه مي‌كند 5

د. دو مورد از سه مورد بالا 5

 

19.  عقد ضمان .......... ضمانت‌نامة بانكي است كه در هنگام انعقاد عقد، وجود دين و يا سبب آن ضروري ................. .

الف. همان، است 5     ب. غير از، است 5      ج. غير از، نيست 5     د. همان، نيست 5

 

20.  اگر حداقل يكي از شرايط اساسي در تنظيم برات رعايت‌نشده باشد:

الف. سند مزبور فقط به‌عنوان سند عادي غيرتجاري قابل استناد است 5

ب. به‌عنوان سند اصولاً قابل استناد نيست 5

ج. حقوق حاكم بر برات در مورد آن صادق است 5                            د. سند رسمي لازم‌الاجرا است  5

 

21.  در كدام‌يك از حالات زير بيشتر ترجيح مي‌دهيد از بانك‌ها تسهيلات بگيريد؟

الف. نرخ سود بانكي 19% است و نرخ تورم مورد انتظار 17% است 5

ب. نرخ سود بانكي 14% است و نرخ تورم مورد انتظار 11% است 5

ج. نرخ سود بانكي 22% است و نرخ تورم مورد انتظار 25% است 5

د. نرخ سود بانكي 15% است و نرخ تورم مورد انتظار 40% است 5

 

22.  كدام‌يك از رويكردهاي زير با رويكرد تأمين يا پوشش (رويكرد انطباق سررسيد) براي تأمين مالي سرمايه در گردش منطبق است؟

الف. تأمين مالي نيازهاي كوتاه‌مدت با وجوه كوتاه‌مدت 5                     ب. تأمين مالي نيازهاي كوتاه‌مدت با بدهي بلندمدت 5

ج. تأمين مالي نيازهاي فصلي با وجوه بلندمدت 5                              د. تأمين مالي پاره‌اي از نيازهاي بلندمدت با وجوه كوتاه‌مدت 5

 

23.  تعداد سهام شرکتی 1,000,000 سهم است، ولی در مجمع عمومی عادی شرکت فقط مالکان 600,000 سهم حضور دارند.  اگر تعداد اعضای هیأت‌مدیرۀ این شرکت 5 نفر باشد، برای انتخاب یک عضو هیأت‌مدیره، به چند سهم نیاز می‌رود؟ (رأی‌گیری به‌صورت تجمعی می‌باشد.)

الف. 000ر120 سهم 5 ب. 001ر120 سهم 5  ج. 001ر100 سهم 5   د. هیچ‌کدام 5

24.  اگر نرخ بهرۀ اوراق قرضه‌ای 2/8%، تاریخ سررسید آن 5 سال، و ارزش اسمی آن 000ر1 ریال و قیمت جاری بازار آن 720 ریال باشد، بازده تا سررسید (yield to maturity) آن چقدر خواهد بود؟

الف. 8/25% 5           ب. 6/18% 5            ج. 2/15% 5             د. 6/16% 5

 

25.  اگر متوسط نرخ بازدة سالانۀ سهام عادی 13% و اسناد خزانه 8/3% باشد، متوسط صرف ریسک بازار چقدر است؟

الف. 13% 5              ب. 8/3% 5              ج. 2/9% 5               د. هیچ‌کدام از موارد 5

 

26.  بتای سبد سرمایه‌گذاری متشکل از اوراق قرضۀ کوتاه‌مدت دولتی (یا اوراق مشارکت) برابر است با:

الف. صفر 5              ب. 5/0+ 5               ج. 1- 5                  د. 1+ 5

 

27.  سهام شرکت‌هایی که فرصت‌های رشد مورد انتظار بالاتری دارند، چگونه فروخته می‌شود؟

الف. با نسبت P/E پایین‌تر 5                                                     ب. با نسبت P/E بالاتر 5

ج. به قیمتی که مستقل از نسبت P/E می‌باشد 5                              د. به قیمتی که به نسبت پرداخت سود سهام متکی است 5

28.  اصطلاح “ریسک گریز” بدین‌معنی است که:

الف. شخص سرمایه‌گذار از پذیرش ریسک خودداری می‌کند 5

ب. بیشتر سرمایه‌گذاران در جستجوی ریسک بیشتر می‌باشند 5

ج. شخص سرمایه‌گذار از ریسک دوری می‌جوید یا بازدة بالاتری را در قبال پذیرش ریسک، مطالبه می‌کند 5

د. تنها آن دسته از پروژه‌های سرمایه‌گذاری باید پذیرفته شوند که ریسک ندارند 5

 

29.  در نظام بانكداري ايران، حق‌الوكاله به چه معناست؟

الف. هزينه‌اي است كه بابت انجام خدماتي خاص گرفته مي‌شود 5

ب. حق‌الزحمه‌اي است كه بابت خدمات وكالتي بانك‌ها به طرفيت از سپرده‌گذاران، بانك‌ها دريافت مي‌كنند 5

ج. عبارت است از ارزش افزودة ناشي از يك معامله يا تجارت 5

د. مبلغي است كه علاوه‌بر اصل مبلغ وام به بانك تعلق مي‌گيرد 5

 

30.  مؤسسات قرض‌الحسنه بيش‌تر شبيه به كدام‌يك از نهادهاي مالي زيراند؟  

الف. شركت‌هاي تعاوني اعتبار 5             ب. بانك‌هاي سرمايه‌گذاري 5

ج. مؤسسات ليزينگ 5                       د. بانك‌هاي مسكن 5

 

31.  در مناطق آزاد تجاري و صنعتي، بانكداري به اشكال زير انجام مي‌شود:

الف. بانكداري ريالي تابع قانون عمليات بانكي بدون ربا است 5                             

ب. بانكداري ارزي براساس عرف و رويه‌هاي بين‌الملل انجام مي‌شود 5

ج. هر دو مورد بالا صحيح است 5          د. بندهاي الف و ب غلط است 5

 

32.  براي انحلال يك بانك، پيشنهاد مي‌بايد توسط ........... ارائه شود و به تأييد ........ برسد. هيأتي مركب از .......... مي‌بايد انحلال را نهايتاً تصويب كند.

الف. شوراي اقتصاد؛ رئيس‌كل بانك مركزي؛ رئيس‌جمهور و وزير اقتصاد 5

ب. رئيس‌كل بانك مركزي؛ شوراي پول و اعتبار؛ رئيس‌جمهور به همراه رئيس قوة قضائيه و وزير اقتصاد 5

ج. رئيس‌كل بانك مركزي؛ شوراي اقتصاد؛ رؤساي سه قوه 5

د. شوراي پول و اعتبار؛ رئيس‌جمهور؛ رؤساي دو قوة قضائيه و مقننه 5

 

33.  كدام‌يك از موارد زير به‌طور مستقيم توسط بانك جمهوري اسلامي ايران كنترل نمي‌شود؟

الف. سطح قيمت‌ها 5  ب. عرضة‌پول 5         ج. نرخ بهره 5           د. تقاضاي براي پول 5

 

34.  بانك‌هاي ايراني در ايران براي بررسي طرح‌هاي سرمايه‌گذاري عمدتاً به موارد زير توجه مي‌كنند:

الف. نرخ بازدة سرمايه‌گذاري 5                      ب. نرخ بازدة طرح‌هاي نفت و گاز 5

ج. ريسك سياسي ايران 5                                                         د. وجود يا عدم وجود ضمانت‌هاي صادراتي 5

 

35.  بانك‌هاي سرمايه‌گذاري (شركت‌هاي تأمين سرمايه) .......

الف. به‌عنوان واسطة بين صادركنندگان سهام و سرمايه‌گذاران عمل مي‌كنند 5

ب. به‌عنوان مشاور شركت‌ها به آن‌ها كمك مي‌كنند كه نيازهاي مالي خود را تحليل كنند، و اوراق بهادار جديد منتشر كنند 5

ج. از پس‌اندازكنندگان سپرده مي‌پذيرند و به شركت‌ها تسهيلات مي‌دهند 5

د. موارد الف و ب 5

36.  اگر:

P = ارزش آتي             C = سپردة اوليه

r = نرخ بهره               n = تعداد دفعات مركب‌شدن بهره طي سال

t = تعداد سال‌هاي سرمايه‌گذاري باشد،

در آن صورت اگر بهره طي سال فقط يك بار مركب شود، فرمول نرخ بهره مركب به‌شرح زير است:

الف.  5  ب.  5   ج.  5    د.  5

 

37.  با حفظ نمادهاي پرسش (٣٦) اگر بهره به‌طور دايمي مركب شود، فرمول نرخ بهرة مركب به‌شكل زير خواهد بود:

الف.  5         ب.  5  ج.                د.

 

38.  طبق كدام قانون يا مقررات اجراي اسناد لازم‌الاجرا مي‌شود؟

الف. قانون اجراي احكام كيفري 5                 ب. قانون تجارت 5

ج. مقررات آيين‌نامة اجراي اسناد 5                د. قانون ثبت اسناد و املاك 5

 

39.  وكالت در عقود ......... صحيح است.

الف. جايز 5                                            ب. لازم 5               

ج. به‌طور كلي و در همة عقود 5                    د. مالي 5

 

40.  واحدهايي كه بانك‌ها در آن‌ها مشاركت و يا سرمايه‌گذاري مي‌كنند، تابع قانون ...... خواهد بود، مگر اين‌كه مشمول ..... باشد.

الف. مدني، تجارت 5   ب. تجارت، قانون ديگري 5                         ج. تجارت، مدني 5         د. جهاني، قوانين داخلي

 

41.  جهان‌شمول‌بودن فعاليت بانك‌هاي تجاري، يعني آن‌ها مي‌توانند فعاليت‌هاي زير را انجام دهند:

الف. مي‌توانند شركت‌هاي تابعة بيمه داشته باشند 5                           ب. مي‌توانند شركت‌هاي تابعة ليزينگ داشته باشند 5

ج. مي‌توانند در بازار سرمايه هم فعاليت كنند 5  د. همة موارد 5

 

42.  بانك‌هاي غيردولتي (خصوصي) جديد در ايران، همگي شركت‌هاي ........ اند.

الف. با شركاي خارجي‌اند 5                         ب. سهامي عام 5       ج. سهامي خاص 5         د. تعاوني 5

 

43.  بانكداري اختصاصي (private banking) به معناي آن است كه:

الف. بانك‌هاي خصوصي نمي‌توانند كار ارزي انجام دهند 5

ب. بانك‌هاي تجاري مي‌توانند طيف گسترده‌اي از خدمات مالي و مديريت ثروت را براي اشخاص ثروتمند انجام دهند 5

ج. بانك‌ها مي‌بايد اختصاصاً در حوزه‌هايي فعاليت كنند كه مجوز فعاليت دارند. 5

د. فعاليت بانك‌هاي خصوصي هم‌زمان بايد در خدمت مصالح ملي و در چارچوب قوانين باشد 5

 

44.   بانك‌ها حق ندارند از اموال زير به‌عنوان وثيقه در اعطاي وام استفاده كنند:

الف. اموال منقول 5                                  ب. سفته و برات 5

ج. سهام شركت‌ها و اوراق مشاركت 5             د. هيچ‌كدام از موارد بالا 5

 

45.  كدام مورد از موارد زير جزو انواع ضمانت‌نامه‌هاي معمول بانكي تلقي نمي‌شود؟

الف. ضمانت‌نامة شركت در مناقصه يا مزايده 5   ب. ضمانت‌نامة پيش‌پرداخت 5

ج. ضمانت‌نامة تضمين حداقل سود 5              د. ضمانت‌نامة حسن انجام تعهدات و استرداد كسور وجه‌الضمان 5

46.  كدام‌يك از جمله‌هاي زير غلط است؟

الف. چك نوشته‌اي است كه به‌موجب آن صادركننده وجوهي را كه نزد بانك دارد، كلاً يا بعضاً به ديگري واگذار مي‌كند 5

ب. چك مسافرتي سندي است كه از بانك خريداري مي‌شود و مي‌تواند با امضاي دوم به‌وسيلة خريدار به‌عنوان پول نقد استفاده شود 5

ج. چك‌هاي تضميني بانك‌ها قوة ابرايي ندارند. يعني، تا زماني كه اين چك‌ها نقد نشوند، تعهد و ديني كه چك تضميني براي تسوية ان تسليم گرديده، ساقط نمي‌شود 5

د. داشتن دسته‌چك و صدور چك مسبوق به داشتن حساب جاري نيست 5

 

47.  اعتبار اسنادي سندي است كه بانك‌ها عمدتاً براي ......... به‌كار مي‌بندند و غالباً متضمن تعهد پرداخت ........... است.

الف. تأمين مالي فعاليت‌هاي تجاري، قابل‌فسخ 5 ب. تأمين مالي پروژه‌ها. غيرقابل‌فسخ 5

ج. تأمين مالي فعاليت‌هاي تجاري، غيرقابل‌فسخ 5                             د. تأمين مالي پروژه‌ها. قابل‌فسخ 5

 

48.  كدام‌يك از موارد زير، روش معمول پرداخت براي تجارت بين‌المللي نيست؟

الف. پيش‌پرداخت 5    ب. اعتبار اسنادي 5    ج. ضمانت‌نامة حسن انجام كار 5    د. برات اسنادي 5

 

49.  درصورتي‌كه مشتري از مؤسسة مالي و اعتباري داراي مجوز از بانك مركزي شكايت كند كه سود علي‌الحساب سپردة ديداري او را با تأخير پرداخت كرده است، شما به‌عنوان كارشناس چه نظري مي‌دهيد؟

الف. درصورتي‌كه حق با مشتري باشد، حكم مي‌دهيد كه سود علي‌الحساب پرداخت نشده مي‌بايد پرداخت شود 5

ب. احتمالاً مشتري اشتباه مي‌كند، چون مؤسسات مالي و اعتباري نمي‌توانند سپردة ديداري دريافت كنند 5

ج. حكم مي‌دهيد كه به‌ميزان تأخير، در پرداخت سود قطعي اصلاح لازم به‌عمل آيد 5

د. حكم مي‌دهيد كه غير از پرداخت سود علي‌الحساب، مؤسسه جريمة لازم را نيز پرداخت كند 5

 

50.  تسهيلات رهني به‌معناي تسهيلات ..... مسكن است.

الف. تسهيلات كوتاه‌مدت خريد مسكن 5         ب. تسهيلات بلندمدت ساخت مسكن است 5

ج. تسهيلات بلندمدت خريد مسكن است 5      د. تسهيلات كوتاه‌مدت ساخت مسكن است 5